4 तरीके जिसमें बैंकिंग सिस्टम आर्थिक विकास में मदद करता है

बैंकिंग प्रणाली इन सभी तरीकों से आर्थिक विकास में मदद करती है, अर्थात:

(ए) बचत को बढ़ावा देना,

(बी) बचत को जुटाना,

(सी) वैकल्पिक उपयोगों और उपयोगकर्ताओं के बीच बचत आवंटित करना, और

(d) व्यापार, उत्पादन और निवेश को बढ़ावा देना।

आइए हम बताते हैं कि कैसे वाणिज्यिक बैंकिंग, जो देश की वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, इन कार्यों को करती है।

(ए) बचत को बढ़ावा देना:

लोग विभिन्न कारणों से बचाते हैं। इस प्रकार लोग भविष्य की जरूरतों जैसे बेरोजगारी, वृद्धावस्था, बीमारी के लिए, अपने बच्चों की शिक्षा और शादी के लिए उपलब्ध कराने, भविष्य में अचल संपत्ति, मकान इत्यादि की अपनी संपत्ति और टिकाऊ उपभोक्ता सामान खरीदने के लिए बचत करते हैं। लेकिन उन्हें संपत्ति की आवश्यकता होती है, जिसमें उन्हें अपनी बचत को सुरक्षित रख लेना चाहिए और साथ ही साथ वापसी की दर भी अर्जित करनी चाहिए।

वाणिज्यिक बैंक विभिन्न बचतकर्ताओं की आवश्यकताओं और वरीयताओं के अनुरूप तरलता और ब्याज की अलग-अलग संयोजनों के साथ जमा की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करके बचत को बढ़ावा देते हैं। यह पाया गया है कि अनबैंक्ड और अंडर-बैंक्ड क्षेत्रों में वाणिज्यिक बैंकिंग की वृद्धि के साथ, घरेलू बचत बढ़ जाती है।

मूल्य के एक भंडार के रूप में, बैंक जमा मूर्त संपत्ति (भौतिक पूंजी, वस्तुओं का आविष्कार) और अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों पर कुछ लाभों का आनंद लेते हैं। बैंक डिपॉजिट मूल्य के भंडार के रूप में धारण करने के लिए सुविधाजनक हैं और अधिक सुरक्षित और अधिक तरल हैं, अर्थात, उन्हें आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।

वे बहुत ही विभाज्य और कम जोखिम वाले होते हैं। इन सभी लाभों के साथ, वे जमा के प्रकार के आधार पर ब्याज की अलग-अलग दरें अर्जित करते हैं, जिसमें बचतकर्ता अपनी बचत डालते हैं। बैंक डिपॉजिट के ये फायदे परिवारों को अधिक बचत करने और बचत की आदत को प्रोत्साहित करने के लिए प्रेरित करते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि वाणिज्यिक बैंक मूल्य स्थिरता के ढांचे में बचत को बढ़ावा देने के इस कार्य का अच्छा प्रदर्शन करेंगे। यदि माल की कीमतें बढ़ रही हैं, अर्थात् मुद्रास्फीति अर्थव्यवस्था को पकड़ती है, तो बचतकर्ता अपनी बचत का उपयोग सोने और चांदी, अन्य वस्तुओं और अचल संपत्ति खरीदने के लिए करना पसंद करेंगे जिनकी कीमतें भी बढ़ रही हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक जमा पर ब्याज की वास्तविक दर कीमतों में वृद्धि की सीमा तक नीचे जाती है। यह कीमतों को स्थिर रखने के महत्व को रेखांकित करता है, अगर परिवारों द्वारा बचत को बढ़ावा दिया जाना है।

(ख) बचत का संकलन:

न केवल बैंक बचत को प्रोत्साहित करते हैं बल्कि वे कई घरों द्वारा की गई बचत को भी जुटाते हैं और उन्हें अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में उद्यमियों को उत्पादन और निवेश के उद्देश्यों के लिए उपलब्ध कराते हैं।

बचत जुटाने का यह कार्य महत्वपूर्ण महत्व रखता है क्योंकि आधुनिक मौद्रिक अर्थव्यवस्था में बचत के कार्य को वास्तविक निवेश के अधिनियम से अलग किया गया है। बचत लाखों घरों और फर्मों द्वारा की जाती है, जिनकी व्यक्तिगत बचत बहुत कम हो सकती है, कुछ की बचत अल्पकालिक और अन्य की दीर्घकालिक प्रकृति की हो सकती है।

बैंक और अन्य वित्तीय मध्यस्थ इन बचत को एकत्र करते हैं या जुटाते हैं इससे पहले कि उत्पादकों या निवेशकों को उपलब्ध कराया जा सके। बैंकों (और अन्य वित्तीय मध्यस्थों) के बिना, ये बचत बिखरी हुई रहती और निष्क्रिय भी होती, यानी इसका उपयोग उत्पादक और निवेश उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाता। जैसा कि ऊपर बताया गया है, बैंक अधिशेष निधियों को रखने वाले विभिन्न परिवारों की आवश्यकताओं और वरीयता के अनुरूप विभिन्न प्रकार के जमाओं की पेशकश के माध्यम से घरों और फर्मों की बचत जुटाते हैं।

यह ऊपर से इस प्रकार है कि वाणिज्यिक बैंक, अन्य वित्तीय संस्थानों की तरह, उन लोगों के बीच एक लिंक प्रदान करते हैं जिनके पास बचत (अधिशेष धन) है और जिन्हें उत्पादन और निवेश उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए ऐसे धन की आवश्यकता होती है। यदि वाणिज्यिक बैंक और अन्य वित्तीय मध्यस्थ नहीं थे, तो अधिशेष धन वाले लोगों को उपयुक्त उधारकर्ताओं की तलाश करनी होगी और उनके साथ व्यक्तिगत सौदेबाजी करनी होगी और उन्हें उधार देने का जोखिम उठाना होगा।

वाणिज्यिक बैंकों का अस्तित्व ऋणदाताओं के कार्यों को आसान बनाता है और सरकार या देश के केंद्रीय बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों पर नियंत्रण के साथ, जमाकर्ताओं के जोखिमों को लगभग समाप्त कर दिया गया है। यह उत्पादन और निवेश के उद्देश्यों के लिए बैंकों को अधिक संसाधन जुटाने में सक्षम बनाता है।

यह ऊपर से स्पष्ट है कि बैंक ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच वित्तीय मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। वित्तीय परिसंपत्तियों को दो श्रेणियों (1) प्राथमिक प्रतिभूतियों, (2) माध्यमिक प्रतिभूतियों में वर्गीकृत किया जा सकता है। कॉरपोरेट फर्मों के इक्विटी शेयर, डिबेंचर और कंपनी डिपॉजिट प्राथमिक प्रतिभूतियों का प्रतिनिधित्व करते हैं। जब घर वाले इन प्रतिभूतियों को खरीदते हैं तो वे सीधे निवेश करते हैं या निवेशक को पैसा उधार देते हैं और इस तरह के निवेश का जोखिम उठाते हैं।

दूसरी ओर, बैंक जमा द्वितीयक प्रतिभूतियों का प्रतिनिधित्व करते हैं और जब घर उनके लिए जाते हैं, तो वे उन बैंकों को अपनी बचत प्रदान करते हैं, जो उन्हें प्रतिस्पर्धी उधारकर्ताओं-व्यापारियों, उत्पादकों और निवेशकों के बीच आवंटित करते हैं। इस तरह यह बैंक हैं जो ऋण देने का जोखिम उठाते हैं, जबकि जमाकर्ताओं का पैसा और ब्याज सुरक्षित और निश्चित होता है। जो बचतकर्ता जोखिम वाले हैं, वे प्राथमिक प्रतिभूतियों की तुलना में द्वितीयक प्रतिभूतियों (बैंक जमाओं) को अधिक स्वीकार्य पाते हैं।

(ग) निधि का आवंटन:

विभिन्न क्षेत्रों, उपयोगकर्ताओं और उत्पादकों के बीच धन या आर्थिक अधिशेष का आवंटन ताकि अधिकतम सामाजिक वापसी हो सके और इस प्रकार बचत का इष्टतम उपयोग सुनिश्चित करने के लिए बैंकों द्वारा निष्पादित एक और महत्वपूर्ण कार्य है। जबकि कॉर्पोरेट फर्म इक्विटी शेयरों और डिबेंचर की बिक्री के माध्यम से संसाधन बढ़ा सकते हैं, गैर-कॉर्पोरेट फर्म और उधारकर्ता दोनों कार्यशील पूंजी और निश्चित पूंजी दोनों की जरूरतों के वित्तपोषण के लिए बैंकों पर बहुत निर्भर करते हैं।

बाजार तंत्र द्वारा निर्धारित ब्याज की उधार दरों के माध्यम से या देश के केंद्रीय बैंक द्वारा तय किए गए ऋण द्वारा बैंकों को विभिन्न संभावित उधारकर्ताओं और क्षेत्रों के बीच राशन मिलता है। इसके अलावा, ऋण देने से पहले बैंक ऋण वापस लेने के लिए क्रेडिट-योग्यता या क्षमता को ध्यान में रखते हैं। इस प्रकार बैंक उन उपयोगों से रिटर्न या उत्पादकता का न्याय करने के लिए बेहतर स्थिति में हैं, जिनके लिए धन उधार दिया जाता है। यह दुर्लभ वित्तीय संसाधनों से रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

हालांकि, यह उल्लेख किया जा सकता है कि वाणिज्यिक बैंक हमेशा उत्पादन या सामाजिक कल्याण को अधिकतम करने के तरीके में काम नहीं करते हैं और संसाधनों का आवंटन करते हैं। उदाहरण के लिए, 1969 में राष्ट्रीयकरण से पहले भारत में वाणिज्यिक बैंकों ने कृषि, लघु उद्योगों जैसे सामाजिक रूप से अत्यधिक वांछनीय क्षेत्रों और छोटे और सीमांत किसानों जैसे समाज के कमजोर वर्गों की उपेक्षा की, आत्म उद्यमी के रूप में युवा उद्यमी। रोजगार।

इसके विपरीत, उन्होंने बड़े व्यापारिक घरानों की व्यावसायिक चिंताओं में जनता से एकत्रित धन का निवेश करना पसंद किया, जो इन बैंकों को नियंत्रित करता था। इसलिए, उन्हें राष्ट्रीयकरण करना आवश्यक समझा गया ताकि वे सामाजिक रूप से वांछनीय दिशाओं में संसाधनों का आवंटन करें।

(घ) व्यापार, उत्पादन और निवेश के प्रचार:

बचत को प्रोत्साहित करने और जनता से बचत को प्रोत्साहित करने के लिए, बैंक अर्थव्यवस्था में निवेश की कुल दर को बढ़ाने में मदद करते हैं। यह भी ध्यान दिया जा सकता है कि बैंक न केवल जनता से बचाए गए धन को जुटाते हैं, बल्कि स्वयं जमा या क्रेडिट भी बनाते हैं जो धन के रूप में काम करते हैं।

नई जमा राशि बैंकों द्वारा बनाई जाती है जब वे निवेशकों या अन्य उपयोगकर्ताओं को पैसा उधार देते हैं। ये डिपॉजिट बैंकों द्वारा जनता द्वारा जमा किए गए कैश डिपॉजिट से अधिक होते हैं।

इन दिनों, बैंक डिपॉजिट, विशेषकर डिमांड डिपॉजिट, सरकार या भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी मुद्रा के रूप में उतने ही अच्छे पैसे हैं। ऋण का यह सृजन, यदि इसका उपयोग उत्पादक उद्देश्यों के लिए किया जाता है, तो उत्पादन और निवेश को बहुत बढ़ा देता है और इस तरह आर्थिक विकास को बढ़ावा देता है।