वाणिज्यिक बैंक: आर्थिक विकास में कार्य और भूमिका

किसी देश के आर्थिक विकास में वाणिज्यिक बैंकों के कार्यों और भूमिका के बारे में जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

वाणिज्यिक बैंकों के कार्य:

हालांकि बैंकों के पैसे प्रकार हैं; अभी तक वाणिज्यिक बैंक बैंकों के सबसे प्रमुख और लोकप्रिय श्रेणी के रूप में बाहर खड़े हैं।

वाणिज्यिक बैंकों के कामकाज को निम्नलिखित तीन श्रेणियों में वर्गीकृत करके वर्णित किया जा सकता है:

(ए) प्राथमिक कार्य

(b) द्वितीयक कार्य

निम्नलिखित तीन श्रेणियों में शामिल कार्यों का एक संक्षिप्त विवरण निम्नलिखित है:

(ए) प्राथमिक कार्य:

एक वाणिज्यिक बैंक के प्राथमिक कार्य निम्नलिखित हैं:

(i) जमा स्वीकार करना:

जमा स्वीकार करना एक वाणिज्यिक बैंक का मुख्य कार्य है। बैंक उन लोगों से धन जमा करना स्वीकार करते हैं जिनके पास अधिशेष धन है। बैंक जनता के सभी तिमाहियों से पैसे को आकर्षित करने के लिए निम्न प्रकार की जमा योजनाएं प्रदान करते हैं।

(I) सावधि जमा:

सावधि जमा योजनाओं के तहत, लोग छह महीने से पांच साल तक की अवधि के लिए अपना पैसा जमा करते हैं; और सावधि जमा बैंक द्वारा निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति के बाद ही चुकाने योग्य है। वास्तव में, अब जमा की अवधि है; उच्चतर ब्याज दर है।

(II) बचत जमा:

बचत जमा योजना का उद्देश्य जनता की छोटी बचत को जुटाना है। एक व्यक्ति बहुत कम धनराशि जमा करके, बचत बैंक खाता खोल सकता है। वह अपने खाते से पैसे निकाल सकता है और अतिरिक्त जमा भी कर सकता है।

हालांकि, एक निश्चित अवधि में निकासी की संख्या और निकाले जाने वाली राशि पर प्रतिबंध हो सकता है। सावधि जमा पर देय ब्याज की तुलना में बचत पर ब्याज दर कम है।

(III) आवर्ती जमा:

आवर्ती जमा योजना का उद्देश्य लोगों द्वारा नियमित बचत को प्रोत्साहित करना है। एक व्यक्ति एक निश्चित राशि कह सकता है कि रु। 100, हर महीने एक निश्चित अवधि के लिए। जमा राशि, ब्याज सहित, परिपक्वता पर चुकाने योग्य है।

(IV) चालू जमा खाते:

वर्तमान जमा खाते व्यवसायियों द्वारा खोले जाते हैं। खाताधारक जब भी आवश्यकता हो, धन जमा कर सकता है और निकाल सकता है। वर्तमान जमा खातों पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है। बल्कि, बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए बैंक द्वारा खाताधारक से एक निश्चित शुल्क लिया जाता है।

(ii) ऋण देने वाले बैंक, ऋण देते हैं, आमतौर पर, निम्नलिखित तरीकों से:

(I) ऋण:

बैंक एक ग्राहक को एक निश्चित राशि देते हैं; जिसे ऋण कहा जाता है। एक बैंक द्वारा एक ऋण, कुछ सुरक्षा या बंधक के खिलाफ दिया जाता है। आम तौर पर बैंक लंबी अवधि के लिए ऋण अग्रिम नहीं करते हैं। हालांकि, देर से, इस नीति में बदलाव होता है।

(II) ओवरड्राफ्ट:

ओवरड्राफ्ट सुविधा के तहत, चालू खाते वाले ग्राहक को अपने द्वारा जमा की गई राशि से अधिक राशि निकालने की अनुमति है। ग्राहक द्वारा निकाली गई अतिरिक्त राशि को ओवरड्राफ्ट के रूप में जाना जाता है। ओवरड्राफ्ट को एक निश्चित सीमा तक और एक स्वीकृत अवधि के लिए अनुमति दी जाती है। बैंक द्वारा ओवरड्रॉन राशि पर ब्याज लिया जाता है।

(III) नकद ऋण:

नकद ऋण योजना के तहत, एक ऋण सीमा स्वीकृत की जाती है और उधारकर्ता के नाम पर एक नकद ऋण खाता खोला जाता है। उधारकर्ता समय-समय पर खाते से पैसे निकाल सकता है - स्वीकृत सीमा के अधीन। ब्याज बैंक द्वारा उधार ली गई राशि पर बैंक द्वारा लिया जाता है, न कि स्वीकृत राशि पर।

(IV) बिलों की छूट:

उधार के पैसे के इस रूप के तहत, बैंक ग्राहकों के बिलों का विनिमय करते हैं, इससे पहले कि वे वास्तव में भुगतान के कारण बन जाएं। इसके लिए, बैंक एक मामूली छूट के रूप में जाना जाता है।

(बी) माध्यमिक कार्य:

बैंकों के महत्वपूर्ण माध्यमिक कार्य निम्नलिखित हैं:

(i) चेक और बिलों का संग्रह:

बैंक अपने ग्राहकों के चेक को अन्य बैंकों में जमा करते हैं; और अपने आय का श्रेय अपने ग्राहकों के खातों में देते हैं। बैंक नियत तारीखों पर बिल स्वीकार करने वालों से अपने ग्राहकों की ओर से विनिमय के बिल भी एकत्र करते हैं; और अपने ग्राहकों के खातों में आय का श्रेय।

(ii) एजेंसी के कार्य:

ग्राहकों के निर्देशों के तहत बैंक:

1. बीमा प्रीमियम का भुगतान करने का उपक्रम

2. उनके निवेशों पर लाभांश, ब्याज आदि एकत्र करें

3. अपने ग्राहकों की ओर से शेयर, डिबेंचर आदि खरीदने या बेचने का उपक्रम।

(iii) प्रेषण सुविधाओं का प्रावधान:

बैंक आमतौर पर बैंक ड्राफ्ट के माध्यम से एक स्थान से दूसरे स्थान पर धन के हस्तांतरण के लिए प्रेषण सुविधाएं प्रदान करते हैं। बैंक ड्राफ्ट जारी करने के लिए बैंक कमीशन लेते हैं।

(iv) ऋण पत्र जारी करना:

आयात व्यापार में ऋण पत्र सबसे उपयोगी होते हैं। वे आयातक की ऋण पात्रता का प्रमाण देते हैं। आयातक के बैंक द्वारा जारी किए गए ऋण पत्र में बैंक द्वारा ऋण के पत्र में निर्दिष्ट राशि तक आयातक द्वारा निर्यातक द्वारा निकाले गए विनिमय के बिलों का सम्मान करने का उपक्रम होता है।

(v) संदर्भ पत्र:

एक पत्र के माध्यम से, एक बैंक उसी देश या अन्य देशों के व्यापारियों को ग्राहक की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्रदान करता है।

(vi) यात्री की जाँच:

बैंक अपने ग्राहकों को ट्रैवलर के चेक की सुविधा प्रदान करते हैं जो यात्रा कर रहे हैं। इस सुविधा के साथ, ग्राहक को अपने साथ नकदी (जो जोखिम भरा है) नहीं ले जाना चाहिए और वह यात्रा कर सकता है।

(vii) लॉकर सुविधा:

बैंक अपने ग्राहकों को लॉकर की सुविधा प्रदान करते हैं, जहां ग्राहक अपने सोने, चांदी के गहनों और महत्वपूर्ण दस्तावेजों को सुरक्षित रूप से रख सकते हैं।

(c) आधुनिक कार्य:

एक वाणिज्यिक बैंक के कुछ आधुनिक कार्य हैं:

(i) इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम (EFT):

यह प्रणाली नियोक्ताओं को कंपनी (यानी नियोक्ता) बैंक खाते से सीधे कर्मचारियों के खातों में वेतन / मजदूरी स्थानांतरित करने में सक्षम बनाती है।

(ii) स्वचालित टेलर मशीनें (एटीएम):

यह फ्री-सर्विसिंग सेल्फ-सर्विस टर्मिनल है। एटीएम का उपयोग करने के लिए, टर्मिनल में एक प्लास्टिक कार्ड डालना होगा और फिर एक पहचान कोड दर्ज करना होगा।

मशीन इस पर प्रतिक्रिया देती है:

1. नकद देना

2. जमा लेना

3. अन्य सरल बैंकिंग लेनदेन को संभालना

(iii) क्रेडिट कार्ड:

क्रेडिट कार्ड कार्ड धारकों को एक निश्चित राशि की ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करने में सक्षम बनाता है। इसका उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान करने के लिए (कार्डधारकों द्वारा) किया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड बैंक के चुनिंदा ग्राहकों को जारी किए जाते हैं। क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड है जिसमें ग्राहक की फोटो पहचान और हस्ताक्षर हैं। इसमें जारीकर्ता बैंक का नाम और कार्ड की वैधता अवधि शामिल है।

(iv) डेबिट कार्ड:

डेबिट कार्ड बैंक द्वारा उन ग्राहकों को जारी किए जाते हैं जो इसके पास जमा रखते हैं। कार्ड धारक निर्दिष्ट रिटेल स्टोर से सामान खरीद सकता है और अपने डेबिट कार्ड के माध्यम से भुगतान कर सकता है। डेबिट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड है, जिसमें बैंकों का नाम और ग्राहक का नाम, पहचान और हस्ताक्षर हैं।

(v) सूचना का संग्रह:

बैंक व्यापार और उद्योग के बारे में जानकारी एकत्र करते हैं और इसे इच्छुक पार्टियों को आपूर्ति करते हैं। वे वित्तीय मामलों पर सलाह भी देते हैं।

आर्थिक विकास में वाणिज्यिक बैंकों की भूमिका:

किसी देश के आर्थिक विकास के लिए वाणिज्यिक बैंक बड़ी भूमिका निभाते हैं।

आर्थिक विकास में उनकी भूमिका निम्नलिखित बिंदुओं के संदर्भ में बताई जा सकती है:

(i) वाणिज्यिक बैंक समुदाय में बचत की आदत को प्रोत्साहित करते हैं; और उत्पादक उपयोगों में धन को चैनलाइज़ करें। वास्तव में, किसी भी राष्ट्र की जबरदस्त वृद्धि, साउंड बैंकिंग सिस्टम की स्थापना के बाद ही संभव हुई है। बैंक आर्थिक विकास के वाहन के वाहक हैं।

(ii) बैंक क्रेडिट बनाते हैं। बैंकों द्वारा किया गया क्रेडिट निर्माण एक आधुनिक पूंजीवादी समाज के आर्थिक विकास का आधार है।

(iii) बैंक व्यापार, विशेषकर विदेशी व्यापार को बढ़ावा देते हैं; धन उपलब्ध कराने और पैसे के भुगतान और हस्तांतरण में मदद करता है।

(iv) बैंक धन के आवंटन में सहायता करते हैं; और अर्थव्यवस्था में बचत का इष्टतम उपयोग सुनिश्चित करना, जिससे आर्थिक विकास हो सके। बाजार तंत्र द्वारा निर्धारित ब्याज की उधार दरों या केंद्रीय बैंक द्वारा तय के माध्यम से, बैंकों द्वारा उन्नत ऋण विभिन्न संभावित उधारकर्ताओं और क्षेत्रों के बीच राशन हो जाता है।