बड़े उद्योगों के लिए व्यक्तिगत औद्योगिक बैंकों की सामान्य विशेषताएं

बड़े उद्योगों के लिए औद्योगिक बैंकों की कुछ सामान्य विशेषताएं हैं: 1. भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI), 2. भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI), 3. भारतीय औद्योगिक ऋण और निवेश निगम (ICICI), और 4. भारतीय औद्योगिक पुनर्निर्माण बैंक (IRBI)।

इस लेख में हम बड़े पैमाने पर उद्योगों के लिए व्यक्तिगत औद्योगिक बैंकों की बहुत ही विशेष रूप से विशेषताओं का अध्ययन करेंगे।

1. भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI):

यह देश में औद्योगिक विकास बैंकिंग के क्षेत्र में सर्वोच्च संस्थान है। जुलाई 1964 में आरबीआई की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में स्थापित, इसे फरवरी में एक स्वायत्त संस्थान बनाया गया था एक अन्य औद्योगिक विकास बैंक, IFCL और एक 'महत्वपूर्ण अखिल भारतीय निवेश ट्रस्ट, यूटीआई, इसकी सहायक कंपनी है।

एक विकास बैंक के रूप में, IDBI अन्य विकास बैंकों के साथ उद्योग को वित्त और अन्य विकास सेवाएं प्रदान करता है। यह वाणिज्यिक बैंकों के साथ भागीदारी में निर्यात ऋण (वित्त और गारंटी शब्द) प्रदान करता है।

शीर्ष बैंक के रूप में यह क्षेत्र में अन्य विकास बैंकों (और टर्म-फ़ाइनेंसिंग संस्थानों) की गतिविधियों का समन्वय करता है। फिर से, शीर्ष बैंक के रूप में, यह अभी तक एक और महत्वपूर्ण कार्य करता है जो कि पात्र बैंकों और टर्म-फाइनेंसिंग संस्थानों, जैसे कि IFCI और SFC को पुनर्वित्त प्रदान करने के लिए, इन संस्थानों के टर्म-फाइनेंसिंग के खिलाफ उद्योग के लिए प्रदान करता है।

उक्त पुनर्वित्त तीन तरीकों से प्रदान किया जाता है:

(i) टर्म-फाइनेंसिंग संस्थानों के शेयरों और बॉन्डों की सदस्यता द्वारा,

(ii) उद्योग और निर्यात व्यापार के लिए ऋण को पुनर्वित्त करके और

(iii) आस्थगित भुगतान के आधार पर स्वदेशी रूप से उत्पादित मशीनरी की बिक्री से उत्पन्न होने वाले उपयोग बिलों का पुनर्विकास करके।

1994-95 में आईडीबीआई की शेयर पूंजी रुपये थी। 1, 000 करोड़, इसके भंडार रुपये थे। 3, 200 करोड़, इसके बांड और डिबेंचर रुपये थे। 18, 400 करोड़, आरबीआई से इसकी उधारी थी। 3, 300 करोड़, एक और रु। भारत सरकार से 1, 400 करोड़ रु। अन्य स्रोतों से 7, 000 करोड़ रु।

2. भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI):

IFCI देश में स्थापित होने वाला पहला दीर्घकालिक औद्योगिक वित्तपोषण संस्थान था। यह स्वतंत्रता के तुरंत बाद 1948 में अस्तित्व में आया। यह अब IDBI की 50 फीसदी सहायक कंपनी है, इसकी 50 फीसदी शेयर पूंजी बैंकों और बीमा कंपनियों के पास है। यह निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों और सहकारी समितियों में बड़ी और मध्यम आकार की सीमित कंपनियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

यद्यपि यह सभी रूपों में सहायता प्रदान करने के लिए सशक्त है, अर्थात् ऋण (रुपये और विदेशी मुद्राओं में), हामीदारी, साझा करने और डिबेंचर मुद्दों को सदस्यता, और आस्थगित भुगतान और ऋण की गारंटी, यह अनिवार्य रूप से एक उधार देने वाली एजेंसी है, ज्यादातर रुपये की संसाधनों। अपने संचालन के पहले 10-15 वर्षों के दौरान, यह मुख्य रूप से चीनी (ज्यादातर सहकारी कारखानों) और कपड़ा उद्योगों को उधार दिया था।

बाद के वर्षों में यह अन्य उद्योगों की तुलना में तेजी से बढ़ा है। एक विकास बैंक के रूप में, यह बल्कि रूढ़िवादी रहा है, ज्यादातर एक उधार एजेंसी के रूप में कार्य करता है और नए मुद्दों के एक अत्यधिक अनिच्छुक लेखक है। हाल के वर्षों में यह तकनीकी गतिविधियों के संगठन और तकनीकी परामर्श संगठनों की स्थापना के रूप में इस तरह की प्रचार गतिविधियों में रुचि (अन्य विकास बैंकों के साथ) लेने लगा है। अतीत में, इसके उधार को ब्याज और मूलधन की चूक की बहुत अधिक दर से सामना करना पड़ा है।

3. भारतीय औद्योगिक ऋण और निवेश निगम (ICICI):

आईसीआईसीआई की स्थापना 1955 में एक निजी क्षेत्र के विकास बैंक के रूप में की गई थी। विश्व बैंक सहित बैंकों, बीमा कंपनियों, और विदेशी संस्थानों द्वारा अपनी सभी शेयर पूंजी का योगदान दिया गया था। अपनी स्थापना के समय से ही, विश्व बैंक ने अपने संगठन, कार्यप्रणाली (परियोजना-मूल्यांकन तकनीकों और संचालन प्रक्रियाओं के विकास) और विदेशी मुद्रा कोषों को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

आईसीआईसीआई ने दो प्रमुख क्षेत्रों में अग्रणी भूमिका निभाई है, अर्थात्:

(i) देश में हामीदारी सुविधाओं का विकास और

(ii) विदेशी मुद्रा ऋणों का प्रावधान।

अब IDBI पूर्व क्षेत्र में अग्रणी के रूप में कार्य करता है। आईसीआईसीआई ने धातु और धातु उत्पाद, रसायन और मशीनरी विनिर्माण जैसे कुछ विकास उद्योगों पर अपनी सहायता केंद्रित की है। लाभार्थी केवल बड़ी इकाइयाँ हैं। क्योंकि सहायता प्राप्त करने के लिए इकाइयों के चयन में यह बहुत ही खराब रहा है, इसका डिफ़ॉल्ट अनुपात बहुत कम रहा है।

4. भारतीय औद्योगिक पुनर्निर्माण बैंक (IRBI):

IRBI की स्थापना अप्रैल 1971 में सार्वजनिक या निजी क्षेत्रों में बीमार औद्योगिक इकाइयों को पुनर्जीवित और पुनर्जीवित करने के उद्देश्य से की गई थी। वित्त प्रदान करने के अलावा, यह प्रबंधन के पुनर्गठन, तकनीकी और प्रबंधकीय मार्गदर्शन के प्रावधान, अन्य वित्तीय संस्थानों और सरकारी एजेंसियों की सहायता हासिल करने जैसे पुनर्निर्माण के उपायों के माध्यम से अपने उद्देश्य को प्राप्त करने का प्रयास करता है।

अब तक इसकी गतिविधि का क्षेत्र मुख्य रूप से पश्चिम बंगाल तक ही सीमित रहा है। आईडीबीआई, आईएफसीआई, आईसीआईसीआई, एलआईसी और राष्ट्रीयकृत बैंकों द्वारा इसकी शेयर पूंजी की सदस्यता ली गई है। देश में बढ़ती औद्योगिक बीमारी की भारी समस्या को ध्यान में रखते हुए, IRBI का वित्तीय संसाधन सीमित है। केवल बीमार इकाइयों के साथ लेनदेन ने आईआरबी को खराब और संदिग्ध ऋणों की बढ़ती मात्रा के साथ लोड किया है।

अंत में, मार्च 1995 के अंत में, प्रतिबंधों और संवितरणों की राशि लगभग रु। क्रमशः 2, 760 करोड़ और लगभग 1, 870 करोड़। अधिकांश ऋण निजी क्षेत्र में जाते हैं और अधिकांश (70 प्रतिशत) टर्म-लोन होते हैं - जो बड़ी और मध्यम बीमार इकाइयों में जाते हैं। आईआरबीआई के निपटान में कुल संसाधन लगभग रु। 1, 300 करोड़ रु।