क्रेडिट बैंकिंग: क्रेडिट बैंकिंग के अर्थ, कार्य और उद्देश्य

क्रेडिट बैंकिंग: अर्थ, फंक्शन और क्रेडिट बैंकिंग का उद्देश्य!

क्रेडिट: अर्थ और कार्य:

मुद्रा ऋण की शुरूआत और उपयोग के साथ अस्तित्व में आया। क्रेडिट तब बनाया जाता है जब एक पार्टी (एक व्यक्ति, एक फर्म या एक संस्था) किसी अन्य पार्टी, उधारकर्ता को पैसा उधार देती है। इस प्रकार, ऋण का अर्थ आम तौर पर दूसरों को निश्चित ब्याज दर पर प्रदान किए गए वित्त से समझा जाता है।

उधार और उधार लेने की क्रिया क्रेडिट और डेबिट दोनों बनाती है। जबकि ऋण का अर्थ है उधार लिए गए वित्त का भुगतान करने की बाध्यता, क्रेडिट का अर्थ है कि दूसरे पक्ष से इन धन भुगतानों को प्राप्त करने का दावा। प्रत्येक क्रेडिट में ऋण शामिल है, अर्थात्, पैसे का भुगतान करने का दायित्व है और इसलिए दावा करता है।

उधार लेने और उधार देने का कार्य और इस प्रकार ऋण का निर्माण एक विशेष प्रकार का विनिमय लेनदेन है जिसमें भविष्य में उधार ली गई मूल राशि और साथ ही उस पर ब्याज की दर का भुगतान शामिल होता है। पैसा उधार लेना और उधार देना और पैसे उधार देने की संस्था तब से प्रचलन में आई जब से पैसे का आविष्कार मनुष्य द्वारा किया गया था। आधुनिक समय में कई तरह के संस्थान हैं जो उधार लेने और पैसे देने में माहिर हैं।

बैंक क्रेडिट क्रेडिट का केवल एक रूप है। मनी लेंडर्स, स्वदेशी बैंकर, क्रेडिट कोऑपरेटिव सोसाइटी, वाणिज्यिक और सहकारी बैंक, औद्योगिक वित्तीय संस्थान, एलआईसी एक्सपोर्ट फाइनेंस हाउस आदि सभी क्रेडिट संस्थान हैं और उधार और उधार पैसे देने का व्यवसाय करते हैं। विभिन्न क्रेडिट संस्थान विभिन्न प्रयोजनों के लिए धन उधार देते हैं और सामूहिक रूप से वित्तीय प्रणाली कहलाते हैं। इस प्रकार वाणिज्यिक बैंक केवल एक सेगमेंट होते हैं, हालांकि एक अर्थव्यवस्था के वित्तीय या क्रेडिट सिस्टम का एक महत्वपूर्ण।

क्रेडिट संस्थानों को उनके द्वारा दिए जाने वाले क्रेडिट के प्रकार और उद्देश्य के अनुसार विभेदित किया जा सकता है। ऐसे क्रेडिट संस्थान हैं जो केवल कृषि के लिए पैसा उधार देते हैं। कुछ और भी हैं जो केवल उद्योगों को ऋण प्रदान करते हैं और अभी भी दूसरों को केवल निर्यात के लिए वित्त देते हैं

क्रेडिट संस्थान उस अवधि की अवधि के संबंध में भी भिन्न होते हैं जिसके लिए वे अपने ग्राहकों को पैसा उधार देते हैं। कुछ अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं, कुछ मध्यम अवधि के ऋण और अन्य केवल दीर्घकालिक ऋण। हम केवल एक प्रकार के क्रेडिट-संस्थान, अर्थात् वाणिज्यिक बैंकों का अध्ययन करेंगे।

क्रेडिट के कार्य:

क्रेडिट का मुख्य कार्य आर्थिक एजेंटों पर संतुलित बजट द्वारा लगाए गए अवरोध को राहत देना है, जो कि उन निवेशकों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करना है जिन्हें अपनी बचत से अधिक व्यापार और निवेश पर खर्च करना पड़ता है।

तदनुसार, यह क्रेडिट के साधनों के माध्यम से है कि कुछ व्यक्तियों और संस्थानों के साथ अधिशेष धन घाटे में रहने वालों को उपलब्ध कराया जाता है, अर्थात्, जिन्हें अपने संसाधनों से अधिक खर्च करने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, व्यापारियों, कंपनियों, निवेशकों।

यह इस फ़ंक्शन का प्रदर्शन है, जो कि व्यवसायियों और निवेशकों द्वारा खर्च को पूरा करने के लिए कुछ का अधिशेष धन हस्तांतरित करता है, ताकि बैंकिंग और वित्तीय प्रणाली के अन्य खंड बचत और निवेश को बढ़ावा देने में सक्षम हों, ताकि बेहतर आवंटन सुनिश्चित हो वित्तीय संसाधन और इस प्रकार अर्थव्यवस्था में आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करना। लेकिन, इन कार्यों को करने के लिए क्रेडिट सिस्टम के लिए, इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित और नियंत्रित करने की आवश्यकता है।

यदि क्रेडिट कुशलता से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो यह अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति या अपस्फीति, मंदी और बेरोजगारी का कारण बन सकता है। इसके अलावा, ऋण के कुप्रबंधन से निवेश योग्य संसाधनों का दुरुपयोग हो सकता है और इससे आर्थिक विकास में बाधा आ सकती है। यह कुछ हाथों में आर्थिक शक्ति की एकाग्रता और कमजोर वर्गों के शोषण का कारण बन सकता है और इस प्रकार सामाजिक न्याय की उपलब्धि के खिलाफ काम करता है।

क्रेडिट का उद्देश्य या अंतिम उपयोग:

अलग-अलग उद्देश्यों और अर्थव्यवस्था के सभी क्षेत्रों के लिए क्रेडिट की आवश्यकता होती है। इसलिए, विभिन्न उद्देश्यों और क्षेत्रों के बीच ऋण के समुचित आवंटन की आवश्यकता है यदि समाज को अपने उद्देश्यों को प्राप्त करना है। जब क्रेडिट की मांग की जाती है और उत्पादक उद्देश्यों के लिए इसका उपयोग किया जाता है, तो इसका उपयोग कार्यशील पूंजी की जरूरतों या निश्चित निवेश (यानी पूंजी उपकरण, मशीनरी आदि) के लिए किया जा सकता है।

आर्थिक गतिविधियों की व्यापक श्रेणियां जिनके लिए उत्पादक उद्देश्यों के लिए ऋण की मांग की जाती है:

(ए) कृषि,

(ख) उद्योग,

(ग) निर्माण, और

(d) व्यापार, घरेलू और विदेशी दोनों।

इसके अलावा, इन श्रेणियों में से प्रत्येक में, अलग-अलग उपयोगकर्ताओं के बीच ऋण का आवंटन आर्थिक विकास और सामाजिक न्याय के दृष्टिकोण से महत्वपूर्ण महत्व है। इस प्रकार, बड़े भूस्वामियों और छोटे किसानों के बीच ऋण का कृषि आवंटन गंभीर बहस का विषय रहा है। इसी तरह, बड़े पैमाने पर उद्योगों और लघु उद्योगों के बीच ऋण का आवंटन भारत की क्रेडिट नीति में एक प्रमुख चिंता का विषय रहा है।

भारत में हाल के वर्षों में क्रेडिट नीति ने कुछ प्राथमिकता वाले क्षेत्रों जैसे कृषि, लघु उद्योग, निर्यात और समाज के कमजोर वर्गों जैसे छोटे और सीमांत किसानों, युवा उद्यमियों पर जोर दिया है जिनके लिए अधिक से अधिक ऋण उपलब्ध कराया जाना है।