बैंकों का विनियमन, पर्यवेक्षण और अनुपालन

इस लेख को पढ़ने के बाद आप बैंकों के नियमों, पर्यवेक्षण और अनुपालन के बारे में जानेंगे।

बैंक वित्तीय क्षेत्र में मध्यस्थता की भूमिका निभाते हैं। इस प्रकार विभिन्न परिपक्वता, आकार और कीमतों (ब्याज दरों) की जमा और अन्य देनदारियां अलग-अलग परिपक्वता, आकार और कीमतों की परिसंपत्तियों में बैंक द्वारा तैनात की जाती हैं। इस भूमिका को जमाकर्ताओं की स्थिति और विश्वास से सुविधा मिलती है कि बैंक वित्तीय जोखिमों के अच्छे प्रबंधकों के रूप में आनंद लेते हैं, विशेष रूप से क्रेडिट जोखिम।

यह देखना आसान है कि मध्यस्थता की प्रक्रिया में, देनदारियों की स्वीकृति और देनदारियों के साथ मेल खाने वाली परिसंपत्तियों के निर्माण के बीच हमेशा कुछ समय अंतराल हो सकता है। यह भी हो सकता है कि बैंकों को मध्यम / दीर्घकालिक निवेश के लिए आकर्षक रास्ते मिल सकते हैं, लेकिन उनके पास मिलान के संसाधन नहीं हो सकते हैं, या उसी के लिए धन जुटाने में समय लग सकता है।

इसके अलावा, जमाकर्ता अचानक अपनी जमा राशि (समय से पहले) वापस ले सकते हैं और उधारकर्ता अपने ऋण को प्रीपे कर सकते हैं। तरलता अधिशेष / महत्वपूर्ण आदेश की कमी प्राथमिक डीलरों, म्यूचुअल फंड, सरकारों के संचालन (कूपन के भुगतान पर ऋणों की अदायगी, कर भुगतान के कारण बहिर्वाह, आदि) के परिणामस्वरूप हो सकती है।

इन सबका परिणाम कई बार बैंकों में सरप्लस फंड्स (तरलता में अधिशेष) और अन्य बार फंड क्रंच (तरलता में कमी) का सामना करना पड़ सकता है। जबकि अधिक स्थिर संपत्तियों में निवेश करने से पहले कुछ अल्पकालिक, सुरक्षित और कमाई वाली परिसंपत्तियों में जितनी जल्दी हो सके अधिशेष धन को पार्क करने की आवश्यकता होती है, एक और अधिक स्थिर संसाधन से बंधे होने से पहले शुरू में अल्पावधि उधार लेकर घाटे को अच्छा करना पड़ता है। ।

ऐसी शर्तों के तहत, केवल ऐसे अधिशेष निधि, जो प्रतिपक्ष को आसानी से हस्तांतरित होने में सक्षम है, परिणाम की है।

दूसरे शब्दों में, बैंकों द्वारा बनाए रखने के लिए आवश्यक वैधानिक भंडार से अधिक RBI के साथ संतुलन और वित्तीय संस्थानों द्वारा RBI के साथ बनाए रखा संतुलन लगभग व्यवस्था में उपलब्ध तरलता का प्रतिनिधित्व कर सकता है। मुद्रा बाजार वह जगह है जहां ऐसी मुद्राएं और संपत्ति, आमतौर पर प्रकृति में अल्पावधि होती हैं, कीमत और कारोबार होता है।

मुद्रा बाजार एक ऐसा केंद्र है जिसमें वित्तीय संस्थान मौद्रिक संपत्ति में अवैधानिक रूप से निपटने के उद्देश्य से एकत्र होते हैं। यह अल्पकालिक धन के लिए एक बाजार है (आम तौर पर एक वर्ष तक) या वित्तीय परिसंपत्तियां जो पैसे के विकल्प के पास हैं, अर्थात, वित्तीय परिसंपत्तियां, जो न्यूनतम लेनदेन लागत के साथ जल्दी से धन में परिवर्तित हो सकती हैं।

मुद्रा बाजार तरलता के प्रदाताओं और उपयोगकर्ताओं के बीच इंटरफ़ेस प्रदान करता है और शाम के लिए अल्पकालिक तरलता अधिशेष और घाटे के लिए एक संतुलन तंत्र के रूप में कार्य करता है। इसमें एक 'माध्यम' प्रदान करने की महत्वपूर्ण भूमिका है जिसके माध्यम से केंद्रीय बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति संकेतों का उद्देश्य सिस्टम में अल्पकालिक तरलता का प्रबंधन करना है।

जाहिर है, अपनी भूमिका को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए, मुद्रा बाजार को बहुत तरल होना चाहिए, जहां शॉर्ट टर्म इंस्ट्रूमेंट्स को उच्च मात्रा में कारोबार किया जाता है। यह भी महत्वपूर्ण है कि मुद्रा बाजार में प्रतिभागियों की सुरक्षा के लिए प्रतिपक्ष जोखिम की सीमा सुनिश्चित करने के लिए सिस्टम होना चाहिए।

आरबीआई, ध्वनि लाइनों पर मुद्रा बाजार के कामकाज को लेकर चिंतित है क्योंकि मुद्रा बाजार में समस्याएं प्रणालीगत जोखिम में बढ़ सकती हैं और परिणामस्वरूप उचित पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन की अनुपस्थिति में भारी नुकसान हो सकता है।

RBI मुद्रा बाजार को नियंत्रित करता है, और सभी मुद्रा बाजार साधन इसके नियामक दायरे में आते हैं। भारत सरकार ने भारतीय प्रतिभूति संविदा (विनियमन) अधिनियम, 1956 की धारा 16 के तहत सरकारी प्रतिभूतियों में अनुबंधों को विनियमित करने के लिए, मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों, सोने से संबंधित प्रतिभूतियों और इन प्रतिभूतियों के आधार पर व्युत्पन्न के लिए शक्तियों को सौंप दिया है, साथ ही सभी अनुबंधों को भी तैयार किया है। ऋण प्रतिभूतियाँ।

RBI ने पहले ही बैंकों और प्राथमिक डीलरों के सदस्यों के रूप में कॉल मनी मार्केट को एक शुद्ध इंटरबैंक मार्केट बनाने के अपने इरादे की घोषणा कर दी है। कॉल मनी मार्केट में गैर-बैंकों द्वारा उधार दिया जा रहा है।

मुद्रा बाजार आमतौर पर एक टेलीफोन बाजार हुआ करता था। लेकिन बाजार के बुनियादी ढांचे में व्यापक सुधार और निगोशिएटेड डीलिंग सिस्टम, क्लियरिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया और रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम (आरटीजीएस) की शुरुआत के साथ, भुगतान और निपटान बुनियादी ढांचा अंतरराष्ट्रीय मानकों तक पहुंच रहा है, जिससे मुद्रा बाजार में बेहतर टर्नओवर और मूल्य खोज की सुविधा मिल रही है। प्रणालीगत जोखिम को संबोधित करने के अलावा। बहुत दूर भविष्य में मुद्रा बाजार पूरी तरह से स्क्रीन और सिस्टम से संचालित नहीं होगा।

वित्तीय बाजार के किसी भी हिस्से को स्वस्थ तर्ज पर विकसित करने के लिए, यह आवश्यक है कि स्व-विनियमन को प्राथमिकता दी जाए। तदनुसार, भारतीय विदेशी मुद्रा बाजार में, विदेशी मुद्रा विनिमय संघ (FEDAI) विदेशी मुद्रा खंड के लिए स्व नियामक संगठन (एसआरओ) है। मनी मार्केट के लिए फिक्स्ड इनकम मनी मार्केट एंड डेरिवेटिव्स एसोसिएशन (FIMMDA) SRO है।

FIMMDA ने एक आचार संहिता की रूपरेखा तैयार करने और बाजार सहभागियों द्वारा कोड का पालन सुनिश्चित करने के लिए पहल की है। इसने बाजार में अपने उपयोग को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न प्रकार के मुद्रा बाजार लेनदेन के लिए मानक मास्टर अग्रीमेंट भी विकसित किए हैं।

एक प्रभावी एसआरओ के साथ, मुद्रा बाजार को समर्थन और पर्यवेक्षण करने के लिए एक मजबूत केंद्रीय बैंक, वित्तीय प्रणाली में बाकी बाजारों के साथ एकीकरण, जोखिम प्रबंधन प्रणालियों का अस्तित्व, विभिन्न जोखिम नियंत्रण प्रक्रिया का पालन, प्रकटीकरण और पारदर्शिता के लिए मानदंड बैंकों की बैलेंस शीट पैसे के बाजार में काम करने के लिए कुछ अनुलाभ हैं। ये पूर्वापेक्षाएँ भारतीय मुद्रा बाजार में लगभग पूरी तरह से प्रचलित हैं।