ग्रामीण ऋण को बढ़ावा देने में आरबीआई / नाबार्ड और सहकारी बैंकों की भूमिका

ग्रामीण ऋण को बढ़ावा देने में RBI / NABARD और सहकारी बैंकों की भूमिका!

यद्यपि 1935 में बाद के जन्म से सहकारी ऋण आंदोलन को एमआई अधिकार की एक विशेष जिम्मेदारी दी गई थी, लेकिन 1950 के दशक के मध्य तक इस क्षेत्र में बहुत कुछ पूरा नहीं हुआ था। आंदोलन में बैंक की भूमिका में असली मोड़ बैंक की अखिल भारतीय ग्रामीण ऋण सर्वेक्षण समिति द्वारा 1954 में अपनी स्मारकीय रिपोर्ट प्रस्तुत करने के बाद ही आया।

सर्वेक्षण समिति ने पाया था कि सहकारी समितियों और सरकार ने कृषक द्वारा उठाए गए प्रत्येक ऋण का केवल 3% प्रदान किया था, निजी ऋण एजेंसियों (साहूकार और व्यापारी) ने 70% से अधिक उधार दिया, जो कि कृषक उधार लेते थे। साहूकार ने ब्याज की बहुत ऊंची दरों को बदल दिया और ऋण के उद्देश्य से खुद को चिंतित नहीं किया।

सर्वेक्षण समिति ने कृषि ऋण की स्थिति का उल्लेख किया, यह सही मात्रा में कम हो गया, सही प्रकार का नहीं था, सही उद्देश्य की सेवा नहीं करता था और अक्सर सही लोगों के पास जाने में विफल रहता था, यह भी कहा गया था कि 'सहयोग असफल लेकिन सहकार्य सफल होना चाहिए '।

इस सफलता के लिए, सर्वेक्षण समिति ने 'ग्रामीण ऋण की एकीकृत योजना' की सिफारिश की, जिनमें से मुख्य विशेषताएं थीं:

(i) सहकारी साख संस्थाओं में राज्य की भागीदारी उनकी शेयर पूंजी में योगदान के माध्यम से;

(ii) क्रेडिट और अन्य आर्थिक गतिविधियों विशेष रूप से विपणन और प्रसंस्करण के बीच पूर्ण समन्वय; तथा

(iii) ग्रामीण आबादी की जरूरतों के लिए पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित और कुशल कर्मियों के माध्यम से प्रशासन।

आरबीआई को एकीकृत ऋण की योजना में और सहकारी ऋण संगठन के निर्माण में एक महत्वपूर्ण भूमिका सौंपी गई थी। सर्वेक्षण समिति की सिफारिशों के अनुसरण में आरबीआई द्वारा उठाए गए परिणामी कदम और बाद में सहकारी समितियों की समिति (1960) जैसी समितियों ने बैंक की भूमिका को एक पारंपरिक केंद्रीय बैंकर से एक सक्रिय एजेंसी के रूप में तब्दील कर दिया, जिसमें सभी उपाय किए गए ग्रामीण ऋण का एक बड़ा हिस्सा प्रदान करने के लिए सहकारी प्रणाली को सक्षम करने के लिए।

कृषि उत्पादन बढ़ाने और हरित क्रांति के प्रसार के लिए विशेष कार्यक्रमों को अपनाने से बड़े पैमाने पर उर्वरकों, पानी, बेहतर बीजों, और मशीन शक्ति के गहन उपयोग के आधार पर आरबीआई की जिम्मेदारियों में और वृद्धि हुई है। आरबीआई ने छोटे किसानों और अन्य कमजोर वर्गों को ऋण सुविधाओं के लिए और विभिन्न क्षेत्रों में ऋण के प्रवाह में असमानताओं को कम करने के लिए सहकारी समितियों को अधिक से अधिक वित्तीय सहायता प्रदान करना शुरू किया था।

जुलाई 1982 में नेशनल बैंक फ़ॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) के गठन के साथ, RBI के सहकारी आंदोलन से संबंधित कार्यों को NABARD ने अपने नियंत्रण में ले लिया है।

अब, आरबीआई की भूमिका मुख्य रूप से नाबार्ड को दो राष्ट्रीय ग्रामीण क्रेडिट फंड में योगदान के माध्यम से, पहले से ही नाबार्ड को हस्तांतरित और बाद में अतिरिक्त ऋण और अग्रिम के लिए वित्त के प्रावधान तक सीमित है। इसके अलावा, RBI अभी भी SCB को ऋण और अग्रिम प्रदान करता है।

नाबार्ड उपाय मूल रूप से आरबीआई उपायों की एक निरंतरता है।

उनका अध्ययन दो मुख्य शीर्षों के नीचे किया गया है:

(ए) वित्त का प्रावधान और

(बी) सहकारी ऋण संरचना का निर्माण।

(ए) वित्त का प्रावधान:

सभी NABARD वित्त को SCB के माध्यम से सहकारी क्षेत्र को प्रदान किया जाता है। इसका बड़ा हिस्सा (लगभग 90%) कृषि वित्त को जाता है। वित्त तीनों प्रकार का होता है, जैसे, अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक।

(i) अल्पकालिक कृषि वित्त:

यह मुख्य रूप से मौसमी कृषि कार्यों के लिए दिया जाता है, जिसमें मिश्रित कृषि गतिविधियों, अर्थात पशुपालन और संबद्ध गतिविधियों को संयुक्त रूप से कृषि कार्यों के साथ शामिल करने के लिए व्याख्या की जाती है।

(ii) मध्यम अवधि के कृषि वित्त:

NABARD, SCBs को 3 से 5 साल की अवधि के लिए मध्यम अवधि के ऋण प्रदान करता है। ये ऋण (ए) कृषि उद्देश्यों (कृषि मशीनरी की खरीद, कुओं और नलकूपों की मरम्मत, आदि), पशुपालन, कुक्कुट पालन और किसानों द्वारा सहकारी चीनी कारखानों और अन्य प्रसंस्करण समितियों के शेयरों की खरीद के लिए प्रदान किए जाते हैं। और (ख) लघु अवधि के कृषि ऋणों को मध्यम अवधि के ऋणों में परिवर्तित करना, जब भी सूखा, बाढ़ या अन्य प्राकृतिक आपदाओं के परिणामस्वरूप व्यापक प्रसार फसल विफलता के कारण आवश्यक हो जाता है। सभी मध्यम अवधि के ऋणों की पूरी तरह से गारंटी दी जाती है क्योंकि मूलधन का पुनर्भुगतान और संबंधित राज्य सरकार द्वारा ब्याज का भुगतान।

(iii) दीर्घकालिक कृषि ऋण:

कृषि के लिए दीर्घकालिक ऋण मुख्य रूप से SLDBs की डिबेंचर में निवेश के माध्यम से प्रदान किया जाता है। इसके अलावा, नेशनल बैंक सहकारी ऋण संस्थानों की शेयर पूंजी में योगदान के लिए राज्य सरकारों को दीर्घकालिक ऋण देता है, जिनमें से अधिकांश कृषि के लिए सहकारी ऋण को मजबूत करने के लिए जाता है। ऊपर दिए गए सभी प्रकार के वित्तीय आवास ब्याज की रियायती दरों पर प्रदान किए जाते हैं जो बैंक दर और बैंक दर के नीचे 3% तक भिन्न होते हैं।

(iv) गैर-कृषि वित्त:

नाबार्ड इसके लिए अल्पकालिक वित्त भी प्रदान करता है:

(i) चयनित कुटीर और लघु उद्योग (ज्यादातर हथकरघा बुनकर सहकारी समितियों) और

(ii) उर्वरकों की खरीद और वितरण।

ऋण आम तौर पर राज्य सरकारों की गारंटी के खिलाफ SCBs के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं। हालांकि, ऐसे सभी वित्त ने सहकारी समितियों के लिए कुल रिज़र्व बैंक के अल्पकालिक वित्त का एक छोटा अनुपात (5 से 7 प्रतिशत) का गठन किया है: इसका अधिकांश हिस्सा कृषि सहकारी समितियों में जाता है।

1994-95 के दौरान, नाबार्ड द्वारा स्वीकृत वित्तीय सहायता की कुल राशि लगभग रु। 5, 300 करोड़ रु। इसमें से लगभग रु। 4, 800 करोड़ अल्पकालिक ऋण और रु। 500 करोड़ मध्यम अवधि के ऋण थे। वित्तीय सहायता की बकाया राशि लगभग रु। 3, 700 करोड़ रु।

(बी) सहकारी क्रेडिट संरचना का निर्माण:

1951 के आसपास से आरबीआई ने (ए) सभी तीन स्तरों पर सहकारी ऋण संरचना को मजबूत करने के प्रयास किए और (बी) सहकारी बैंकों की परिचालन नीतियों को अधिक उद्देश्यपूर्ण दिशाओं में पुनर्निर्मित किया। पूर्व के तहत, RBI ने ऐसे राज्यों में SCB स्थापित करने के लिए कदम उठाए थे, जो उनके पास नहीं थे और जहां वे कमजोर थे, उन्हें मजबूत किया। RBI ने बकाए की वसूली करने, खराब ऋण भंडार को मजबूत करने और प्रशासनिक और पर्यवेक्षी कर्मचारियों की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए कार्रवाई लिखकर कमजोर CCB के पुनर्वास के लिए भी प्रयास किया था।

इसी प्रकार, बैंक ने प्राथमिक समाजों के पुनर्गठन में सक्रिय भूमिका निभाई। बैंक ने सहकारी विभागों और संस्थानों के कर्मियों के प्रशिक्षण की भी व्यवस्था की थी और देश में सहकारी बैंकिंग के स्वस्थ और स्वस्थ विकास को बढ़ावा देने के लिए SCB, CCB और SLDB का समय-समय पर निरीक्षण किया था। ये सभी कार्य अब NABARD द्वारा किए जा रहे हैं।