समुद्री बीमा: प्रकृति, विषय पदार्थ और सिद्धांत

प्रकृति:

समुद्री बीमा विदेशी व्यापार से संबंधित है। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में जहाजों द्वारा एक देश से दूसरे देश में माल परिवहन होता है। संक्रमण के दौरान कई खतरे हैं। जो लोग सामान का आयात कर रहे हैं, वे अपने माल के सुरक्षित आगमन को सुनिश्चित करना चाहेंगे।

शिपिंग कंपनी जहाज की सुरक्षा चाहती है। इसलिए समुद्री बीमा सभी प्रकार के जोखिमों के कवरेज को सुनिश्चित करता है जो पारगमन के दौरान होता है। समुद्री बीमा को एक अनुबंध कहा जा सकता है, जिसके तहत बीमाकर्ता बीमाधारक को एक तरीके से क्षतिपूर्ति देने का उपक्रम करता है और इस सीमा तक समुद्री नुकसान के खिलाफ सहमत हो जाता है।

समुद्री बीमा की दो शाखाएँ हैं:

(i) महासागर समुद्री बीमा

(ii) अंतर्देशीय समुद्री बीमा।

महासागर समुद्री बीमा समुद्र के खतरों को कवर करता है जबकि अंतर्देशीय समुद्री बीमा भूमि पर अंतर्देशीय जोखिमों से संबंधित है। समुद्री बीमा बीमा के सबसे पुराने रूपों में से एक है। यह व्यापार के विस्तार के साथ विकसित हुआ है। यह इटली और फिर इंग्लैंड में मध्य युग के दौरान शुरू किया गया था। समुद्र के द्वारा माल भेजने में कई संकट शामिल हैं; इसलिए सामान का बीमा करवाना आवश्यक था। आधुनिक समय में समुद्री बीमा व्यवसाय अच्छी तरह से व्यवस्थित है और इसे वैज्ञानिक तर्ज पर चलाया जाता है।

लॉयड्स एसोसिएशन:

इस एसोसिएशन ने इंग्लैंड में समुद्री बीमा में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। सत्रहवीं शताब्दी के मध्य के दौरान कुछ लोग लंदन के कॉफी हाउसों में इकट्ठा होते थे और समुद्री बीमा कारोबार का लेन-देन करते थे। वे अपने नाम से कारोबार करते थे। कॉफी हाउसों में से एक का स्वामित्व एडवर्ड लॉयड के पास था।

अपने ग्राहकों की सुविधा के लिए उन्होंने 1696 में लॉयड्स न्यूज़ नामक एक पेपर प्रकाशित करना शुरू किया। इस पेपर में जहाजों की आवाजाही के बारे में सभी प्रकार की जानकारी थी। जो लोग लॉयड के कॉफी हाउस में इकट्ठा होते थे, उन्होंने एक संगठन बनाया, जिसे लॉयड्स एसोसिएशन कहा जाता था।

इस एसोसिएशन ने केवल अपेक्षित जानकारी प्रदान की, लेकिन व्यवसाय को अंडरराइटरों द्वारा अपने नाम से अनुबंधित किया गया था। समुद्री बीमा व्यवसाय में प्रवेश करने में रुचि रखने वाला कोई भी व्यक्ति इस संघ का सदस्य बन सकता है। सदस्य की प्रतिष्ठा और वित्तीय स्थिति की ठीक से जांच की गई। एसोसिएशन ने समुद्री बीमा में एक बड़ा नाम कमाया और आज भी दुनिया के सर्वश्रेष्ठ संगठनों में से एक माना जाता है।

विषयगत बीमित व्यक्ति:

समुद्री बीमा तीन प्रकार की चीजों को कवर कर सकता है:

(i) कार्गो बीमा:

वह व्यक्ति जो माल का आयात कर रहा है और जो व्यक्ति उन्हें भेज रहा है वह समुद्री यात्रा के दौरान माल की सुरक्षा में रुचि रखता है। बीमा किए जाने वाले सामान को 'कार्गो' कहा जाता है। यात्रा के दौरान किसी भी प्रकार का नुकसान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है।

सामानों का आम तौर पर उनके मूल्य के अनुसार बीमा किया जाता है लेकिन कुछ प्रतिशत लाभ को भी मूल्य में शामिल किया जा सकता है। कार्गो नीतियां विशेष, रिपोर्टिंग और फ्लोटिंग हो सकती हैं। विशेष नीति केवल एक शिपमेंट के लिए है। दूसरी ओर कार्गो पॉलिसी को रिपोर्ट करना या खोलना, एक निर्यातक द्वारा लंबे समय तक किए गए सभी शिपमेंट को कवर करता है।

फ्लोटिंग पॉलिसी केवल कार्गो पॉलिसी खोलने के समान है, लेकिन प्रीमियम का भुगतान करने के तरीके के संबंध में इससे अलग है। अस्थायी नीतियों में भविष्य के शिपमेंट का मूल्य अनुमानित है और कंपनी के साथ प्रीमियम जमा किया जाता है। बाद में, वास्तविक शिपमेंट की तुलना अनुमानों से की जाती है और प्रीमियम को समायोजित किया जाता है।

(ii) पतवार बीमा:

जब जहाज को किसी भी प्रकार के खतरे के खिलाफ बीमा किया जाता है तो उसे हल बीमा कहा जाता है। जहाज का बीमा किसी विशेष यात्रा के लिए या किसी विशेष अवधि के लिए किया जा सकता है।

(iii) माल बीमा:

शिपिंग कंपनी को माल ढुलाई में रुचि है। माल का भुगतान अग्रिम रूप से या माल के आगमन पर किया जा सकता है। यदि माल पारगमन के दौरान खो जाता है तो शिपिंग कंपनी को भाड़ा नहीं मिलेगा। शिपिंग कंपनी प्राप्त होने वाले माल का बीमा कर सकती है जिसे माल बीमा के रूप में जाना जाता है।

समुद्री बीमा के सिद्धांत:

समुद्री बीमा से संबंधित कुछ सिद्धांत निम्नानुसार हैं:

1. सबसे अच्छा विश्वास:

समुद्री अनुबंध दोनों पक्षों की ओर से अत्यधिक विश्वास पर आधारित है। इस सिद्धांत का भार बीमाधारक (बीमा कंपनी) की तुलना में बीमित व्यक्ति पर अधिक है। बीमाधारक को बीमाधारक को विषय के बारे में पूरी जानकारी देनी चाहिए। उसे किसी भी जानकारी को रोकना नहीं चाहिए। यदि कोई पार्टी सद्भावना में काम नहीं करती है, तो दूसरी पार्टी अनुबंध रद्द करने के लिए स्वतंत्रता पर है।

2. बीमा योग्य ब्याज:

बीमा योग्य ब्याज का मतलब है कि बीमाधारक को उस विषय में रुचि होनी चाहिए जब उसका बीमा होना है। उसे वस्तुओं के सुरक्षित आगमन से लाभान्वित किया जाना चाहिए और माल की हानि या क्षति के कारण उसे पूर्वाग्रहित किया जाना चाहिए। बीमाधारक के पास एक समुद्री बीमा योग्य पॉलिसी प्राप्त करने के समय एक बीमा योग्य हित नहीं हो सकता है, लेकिन उसे इस तरह के ब्याज प्राप्त करने की एक उचित उम्मीद होनी चाहिए। बीमित व्यक्ति को नुकसान या क्षति के समय बीमा योग्य ब्याज होना चाहिए अन्यथा वह मुआवजे का दावा करने में सक्षम नहीं होगा।

3. क्षतिपूर्ति:

इस सिद्धांत का अर्थ है कि बीमित व्यक्ति को केवल नुकसान की भरपाई की जाएगी। उसे समुद्री बीमा से लाभ अर्जित करने की अनुमति नहीं दी जाएगी। अंडरराइटर नकद में बीमे की भरपाई करने और माल या जहाज को बदलने के लिए नहीं प्रदान करता है। पॉलिसी लेने के समय विषय वस्तु का धन मूल्य तय किया जाता है। कभी-कभी मूल्य की गणना नुकसान के समय भी की जाती है।

समुद्री बीमा में क्षतिपूर्ति के सिद्धांत का एक अपवाद है। कुछ लाभ मार्जिन को माल के मूल्य में शामिल करने की भी अनुमति है। धारणा यह है कि बीमाधारक लाभ अर्जित करेगा जब माल अपने गंतव्य पर पहुंच जाएगा।

4. कारण प्रॉक्सिमा:

यह एक लैटिन शब्द है जिसका अर्थ है निकटतम या समीपस्थ कारण। यह नुकसान का वास्तविक कारण तय करने में मदद करता है जब कई कारणों ने नुकसान में योगदान दिया है। बीमाकर्ता की जिम्मेदारी तय करने के लिए नुकसान का तत्काल कारण निर्धारित किया जाना चाहिए। नुकसान का दूरस्थ कारण दायित्व निर्धारित करने में महत्वपूर्ण नहीं है। यदि समीपवर्ती कारण का बीमा किया जाता है, तो बीमाकर्ता नुकसान की भरपाई करेगा।