बैंकर्स बैंक और पर्यवेक्षक के रूप में आरबीआई की भूमिका

बैंकर्स बैंक और पर्यवेक्षक के रूप में RBI की भूमिका!

बैंकरों के बैंक के रूप में, आरबीआई बैंकों के नकदी भंडार का एक हिस्सा रखता है, उन्हें छोटी अवधि के लिए धन देता है, और उन्हें केंद्रीकृत समाशोधन और सस्ते और त्वरित प्रेषण सुविधा प्रदान करता है। केंद्रीय बैंकिंग के विकास के शुरुआती चरणों में, बैंक अपने कुछ नकदी भंडार को स्वेच्छा से एक अग्रणी बैंक के साथ रखते थे जो धीरे-धीरे एक केंद्रीय बैंक की भूमिका निभाते थे। व्यक्तिगत बैंकों के लिए स्पष्ट लाभ यह था कि केंद्रीयकृत अंतर-बैंक की सुविधा यह स्वचालित रूप से प्रदान करती है।

रिज़र्व-होल्डिंग बैंक एक बैंक, सेंट्रल हैंक के साथ अपने व्यक्तिगत खातों को आरेखण या क्रेडिट करके अपनी दैनिक पारस्परिक मंजूरी का निपटान कर सकते हैं। इस प्रकार, केंद्रीय बैंक की पुस्तकों में मात्र प्रविष्टियां नकदी के वास्तविक हस्तांतरण के बिना बैंकों के बीच एक दूसरे के खिलाफ दावों का निपटान कर सकती हैं।

केंद्रीय बैंक के रूप में एक बैंक के साथ बैंकों के नकदी भंडार की पूलिंग ने भी बैंकिंग प्रणाली के लिए नकदी भंडार की एक बड़ी अर्थव्यवस्था का नेतृत्व किया, क्योंकि व्यक्तिगत बैंक केंद्रीय बैंक के साथ रिजर्व के केंद्रीय पूल से उधार ले सकते थे जब भी वे कम पड़ जाते थे नकद।

भारत में स्थितियां काफी भिन्न हैं। देश के केंद्रीय बैंक के रूप में RBI को वैधानिक रूप से प्राधिकृत वाणिज्यिक बैंक की आवश्यकता है जो इसे अपने कुल कुल देनदारियों का एक निर्धारित अनुपात (3 प्रतिशत और 15 प्रतिशत के बीच झूठ) के साथ जमा करने की आवश्यकता है। इस अनुपात को कैश रिजर्व रेशियो (CRR) कहा जाता है। भारतीय रिज़र्व बैंक के पास बैंकों के ये भंडार स्वैच्छिक रूप से न तो रखे गए हैं और न ही उन्हें आरक्षित अवधि को छोड़कर अस्थायी रूप से अंतरबैंक समाशोधन नालियों के मिलने के लिए उपलब्ध हैं, यानी वह अवधि जिस पर आवश्यक नकदी भंडार की दैनिक औसत गणना की जाती है। 29 मार्च 1985 तक, यह आरक्षित अवधि एक सप्ताह हुआ करती थी। उस तिथि से इस अवधि की लंबाई दोगुनी होकर एक पखवाड़े तक हो गई है।

अब वैधानिक आरक्षित आवश्यकता का सही औचित्य यह है कि इसे सीमा के भीतर बदलकर आरबीआई इसे मौद्रिक और ऋण नियंत्रण के उपकरण के रूप में उपयोग कर सकता है। किसी भी साफ नालियों को पूरा करने के लिए, बैंकों को अपने वैधानिक भंडार के ऊपर या ऊपर अतिरिक्त भंडार रखना चाहिए या अन्य तरीकों से नकदी जुटानी चाहिए। हालांकि, RBI के पास बैंक का पूल आम निधि के रूप में कार्य करता है, जिसमें से RBI करता है और धन की अस्थायी आवश्यकता में बैंकों को अग्रिम देता है। आम तौर पर, बैंकों को RBI के अलावा अन्य स्रोतों से नकदी की कमी को पूरा करने के लिए माना जाता है और इसे केवल अंतिम उपाय के रूप में जाना जाता है, क्योंकि केंद्रीय बैंक के रूप में RBI केवल 'अंतिम उपाय के ऋणदाता' के रूप में कार्य करता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (समय-समय पर संशोधित) के तहत, RBI को वाणिज्यिक और सहकारी बैंकों पर पर्यवेक्षण, विनियमन और नियंत्रण की व्यापक शक्तियाँ प्राप्त हैं।

बैंकों से संबंधित बैंक के विनियामक कार्य उनकी स्थापना (अर्थात लाइसेंसिंग), शाखा विस्तार, उनकी संपत्ति की तरलता, प्रबंधन और कार्य करने के तरीके, समामेलन, पुनर्निर्माण और परिसमापन को कवर करते हैं। बैंक द्वारा समय-समय पर बैंकों के निरीक्षण और अनुवर्ती कार्रवाई के माध्यम से और उनसे रिटर्न और अन्य जानकारी प्राप्त करने के लिए बैंक द्वारा नियंत्रण का उपयोग किया जाता है। इस तरह के पर्यवेक्षण और नियंत्रण का उद्देश्य देश में एक साउंड बैंकिंग प्रणाली के विकास को सुनिश्चित करना है।